La jubilación ordinaria es la vía por la que se retira la inmensa mayoría de los trabajadores en España, y aun así es de las que más dudas genera: la edad exacta no es una cifra fija, sino que depende de tus años cotizados.
En Gestoría Christian Sánchez vemos con frecuencia a clientes de Marratxí y Palma que llegan pensando que les faltan años para jubilarse, cuando en realidad ya cumplen los requisitos sin saberlo.
A diferencia de la jubilación anticipada, la ordinaria no aplica ningún coeficiente reductor: cobras el 100% de lo que te corresponde según tu base reguladora y tus años cotizados, sin penalización por la edad a la que te retiras. Eso la convierte en la opción de referencia para planificar cuándo dejar de trabajar sin perder dinero por el camino.
En este artículo te explicamos cuál es la edad de jubilación ordinaria en 2026, cuántos años cotizados necesitas, cómo se calcula la cuantía de tu pensión, qué es la jubilación demorada y su complemento, y cómo solicitarla ante la Seguridad Social sin errores de plazo.
Qué es la jubilación ordinaria
La jubilación ordinaria es la pensión contributiva que se reconoce al trabajador que alcanza la edad legal de retiro habiendo cotizado el periodo mínimo exigido.
Es vitalicia (se cobra hasta el fallecimiento) y, a diferencia de la anticipada, no reduce la cuantía por el hecho de acceder a ella a la edad que le corresponde.
También es voluntaria: nada te obliga a jubilarte en el momento exacto en que cumples los requisitos. Puedes seguir trabajando más allá de esa fecha, lo que activa la llamada jubilación demorada, con un complemento económico que explicamos más abajo.
Requisitos de la jubilación ordinaria
Para acceder a la jubilación ordinaria necesitas cumplir dos condiciones a la vez: una edad determinada y un periodo mínimo de cotización.
Edad de jubilación ordinaria en 2026
La edad de jubilación ordinaria no es la misma para todo el mundo: depende de cuántos años lleves cotizados. En 2026, según la Seguridad Social, la regla es:
| Años cotizados en 2026 | Edad de jubilación |
| 38 años y 3 meses o más | 65 años |
| Menos de 38 años y 3 meses | 66 años y 10 meses |
Esta escala sigue subiendo cada año desde la reforma de 2011, hasta que en 2027 la edad ordinaria general se fije en los 67 años para quien no acredite la cotización larga.
Años cotizados jubilación ordinaria
El mínimo absoluto son 15 años cotizados, de los cuales al menos 2 años deben estar comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores a la fecha de tu jubilación. Este segundo requisito, conocido como carencia específica, sorprende a quien lleva mucho tiempo sin cotizar antes de solicitar la pensión.
Además, para cobrar el 100% de la base reguladora necesitas acreditar una carrera de cotización larga (en la práctica, en torno a 36 años y medio en 2026); con menos años cotizados, el porcentaje aplicable es inferior, aunque siempre puedes acceder a la pensión si superas el mínimo de 15 años.
Diferencia entre jubilación ordinaria y anticipada
La diferencia clave está en la penalización. La jubilación ordinaria no reduce nunca la cuantía de tu pensión, mientras que la jubilación anticipada, tanto la voluntaria como la involuntaria, aplica coeficientes reductores permanentes que te acompañan durante toda la vida de la pensión.
Existe además un matiz importante: si acreditas 38 años y 3 meses cotizados, puedes jubilarte a los 65 años sin coeficiente reductor, aunque técnicamente estés adelantando el retiro respecto a la edad general. No es jubilación anticipada propiamente dicha, sino la aplicación de la escala ordinaria por carrera larga.
Cómo se calcula tu pensión de jubilación ordinaria
El cálculo tiene dos pasos encadenados.
Primero, la base reguladora
Se obtiene dividiendo entre 350 la suma de tus bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses), actualizadas con el IPC salvo las 24 últimas mensualidades. Desde 2026, y de forma progresiva hasta 2037, se aplica el cálculo que resulte más favorable entre esta fórmula clásica y una nueva que amplía el periodo de cómputo.
Segundo, el porcentaje según años cotizados
Con 15 años cotizados se aplica el 50% de la base reguladora, y ese porcentaje va subiendo por cada mes adicional de cotización hasta llegar al 100%. En 2026, con 36 años y medio de cotización se alcanza ya el porcentaje máximo.
Un ejemplo orientativo
Imagina una base reguladora de 1.800 € con 32 años cotizados. Con esa carrera, el porcentaje aplicable ronda el 92-93% de la base reguladora, lo que sitúa la pensión en torno a los 1.670-1.675 € mensuales, antes de aplicar el IRPF correspondiente.
Es un cálculo siempre orientativo: el porcentaje exacto depende del año en que te jubiles y de los meses concretos cotizados.
Jubilación demorada: el complemento por seguir trabajando
Si sigues trabajando más allá de la edad ordinaria, generas derecho a un complemento económico por cada año completo de demora. Puedes elegir entre tres fórmulas:
- Un 4% adicional sobre el porcentaje de tu pensión por cada año completo de retraso.
- Una cantidad a tanto alzado, pagada de una sola vez.
- Una combinación de ambas opciones.
La elección se hace una única vez, en el momento de solicitar la pensión, y no se puede modificar después. Si no la ejercitas expresamente, la Seguridad Social aplica por defecto el porcentaje adicional.
Pensión máxima en 2026
La pensión máxima de jubilación en 2026 se sitúa en 3.359,60 € brutos al mes en 14 pagas, lo que equivale a 47.034,40 € brutos al año. Es un tope legal: si tu cálculo arroja una cifra superior, cobrarás igualmente ese máximo, con independencia de lo que hayas cotizado por encima de él.
Cómo solicitar la jubilación ordinaria
Puedes presentar la solicitud hasta 3 meses antes de la fecha en que planeas jubilarte. Este margen conviene aprovecharlo, porque permite que el INSS revise tu expediente y detecte cualquier incidencia sin que se corten tus ingresos.
El trámite se puede hacer online, a través de la sede electrónica de la Seguridad Social con Cl@ve o certificado digital, o presencialmente, en un Centro de Atención e Información (CAISS) con cita previa. También puedes autorizar a un gestor especialista en pensiones en Marratxí para que lo tramite en tu nombre.
Entre la documentación habitual necesitas el DNI o NIE, tu informe de vida laboral actualizado y, si procede, el libro de familia para acreditar complementos por hijos o el certificado de empresa de los últimos 180 días.
Plazo para solicitar la jubilación en la Seguridad Social
Si presentas la solicitud dentro de los 3 meses posteriores al cese en tu trabajo, la pensión se cobra desde el día siguiente a ese cese. Si te retrasas más allá de ese plazo, pierdes esa retroactividad y la fecha que cuenta pasa a ser la de la propia solicitud, no la del cese real.
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Un error en el cálculo del momento de solicitud, o desconocer que ya cumples la carrera larga, puede costarte miles de euros a lo largo de toda tu pensión.
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Preguntas frecuentes sobre la jubilación ordinaria
65 años si acreditas 38 años y 3 meses cotizados o más, o 66 años y 10 meses si tu carrera de cotización es menor.
El mínimo son 15 años, de los cuales al menos 2 deben estar dentro de los 15 años inmediatamente anteriores a la jubilación. Para cobrar el 100% de la base reguladora hace falta una carrera bastante más larga.
La ordinaria no aplica ninguna penalización sobre la cuantía. La anticipada, tanto voluntaria como involuntaria, reduce la pensión de forma permanente mediante coeficientes reductores.
Es un incentivo económico para quien sigue trabajando más allá de la edad ordinaria: un 4% adicional por cada año completo de demora, una cantidad a tanto alzado, o una combinación de ambas.
3.359,60 € brutos al mes en 14 pagas, es decir, 47.034,40 € brutos al año. Es un tope legal aplicable con independencia de lo cotizado por encima de esa cifra.
Online con Cl@ve o certificado digital, presencialmente en un CAISS con cita previa, o a través de un gestor autorizado. Puedes presentar la solicitud hasta 3 meses antes de la fecha prevista.